Чарджбэк в Альфа-Банке 2024: как вернуть свои деньги и оформить заявление?

Развитие информационных технологий привело не только к удобству, но и к появлению массы интернет-аферистов. Брокеры-однодневки, нелегальные онлайн-казино, фишинговые сайты и прочие аферы создаются лишь с одной целью — разорить как можно больше людей. Так уж сложилось, что вернуть украденные мошенниками средства с помощью правоохранительных органов практически невозможно. И тут на помощь приходит chargeback — возврат платежей по банковским картам. Рассмотрим, что такое чарджбэк и как вернуть деньги на примере российского Альфа Банка.

Что такое чарджбэк в Альфа Банке?

Чарджбэк (в переводе на русский — возвратный платеж) — механизм защиты владельцев банковских карт от мошенничества.

Реализуется чарджбэк по банковской карте Альфа Банка по правилам международных платежных систем Visa и Mastercard. В регламенте отечественной ПС МИР такая возможность также прописана.

1. Visa — «Основные правила системы и правила для продуктов и услуг».
2. Mastercard — «Руководство по возврату средств».
3. МИР — «Порядок разрешения диспутов».

Впервые о чарджбэке в Альфа Банке заговорили еще в 2011 году — в популярном онлайн-журнале появилась запись, разъясняющая, как вернуть деньги в случае несанкционированных списаний.

Четырьмя годами позднее, в 2015, бланки на возврат появились в свободном доступе в интернете. К ним прилагались разъяснительные материалы.

Способ подачи заявления на чарджбэк в Альфа Банке в 2022 году не изменился.

Особенности чарджбека в Альфа-Банке

Вернуть деньги через Альфа Банк реально, если:

• проведен несанкционированный платеж;
• переведены деньги продавцу, а товар не получен;
• получен товар с браком/дефектами или не соответствует описанию/заявленному размеру;
• продавец получил оплату и не выполняет своих обязательств;
• оплаченная услуга не соответствует условиям договора.

Также на официальном сайте банка опубликованы инструкции по возврату, применимые к типичным ситуациям.

1. Проблемные платежи через терминалы в магазинах.
2. Покупки в интернет-магазинах.
3. Оплата авиабилетов.
4. Бронь гостиничных номеров.
5. Оплата аренды автомобиля.
6. Банкомат не выдал деньги или выдал не всю сумму.
7. Оплата абонементов в фитнес-залах.
8. Несогласие клиента со списанием.

Отдельной ситуации в виде чарджбэка по мошенничеству в Альфа Банке не предусмотрено. А пункт 5.8 клиентского договора гласит, что претензии от держателей карт не принимаются, если:

• авторизация клиента осуществлялась через мобильное приложение;
• клиент подтвердил перевод средств посредством push-уведомления;
• клиент подтвердил платеж, нажав соответствующую кнопку в личном кабинете.

Тем не менее, банк подтверждает право на оформление возвратного платежа приложением №4 к договору о сотрудничестве. Раздел — «Правила использования карт». Пункты — 16.3 и 16.9.

Из положения четко видно, что Альфа Банк работает согласно регламенту МПС и осуществляет возврат платежей в соответствии с их правилами.

Внутренний регламент Альфа Банка обязывает клиент соблюдать правила подачи на чарджбэк, используя при этом образец заявления.

1. На каждую спорную ситуацию подается отдельный запрос.
2. Все доказательства (переписки с продавцом, аудиофайлы, банковские выписки и пр.) необходимо объединить в один файл. Обязательно сохранить хронологию событий.
3. Названия документов должны отображать наполнение файла, чтобы банковские сотрудники могли определить, о чем идет речь.
4. Заявление на возврат платежа в Альфа Банке должно быть в двух экземплярах: на русском и английском языках.

Банки не особенно любят подобные операции. Ведь, согласившись на чарджбэк, они лишаются своего заработка в виде комиссии, а также попадают под подозрение платежных систем как неблагонадежные. Поэтому сотрудники учреждений всячески пытаются отговорить клиентов от оформления возврата или же вовсе делают «круглые» глаза и заявляют, что никогда о такой процедуре не слышали. И это первая трудность, с которой придется столкнуться человеку, разбирающемуся в вопросе, как вернуть деньги в Альфа Банке если перевел не туда, либо пытающемуся защититься от мошенничества.

Причины для инициализации чарджбека: для каких платежей актуально

Прежде чем оформить чарджбэк в Альфа Банке, необходимо изучить правила его инициации. Плательщик, не удовлетворенный оплаченным товаром/услугой, имеет полное право потребовать свои деньги обратно в течение 540 дней с момента перевода. Главные условия:

• средства должны были уйти на юридический счет компании;
• платежи делались с карт: МИР, Mastercard или Visa;
• есть доказательства обмана со стороны продавца (получателя средств);
• соблюдены правила и сроки подачи.

Этапы прохождения процедуры — возврат денег в Альфа Банке

Давайте кратко пройдемся по основным этапам возврата, с которыми работают юридические компании.

1. Сбор информации о продавце: нормативные документы, адреса, наличие лицензии, если речь идет о казино/брокере/букмекере.
2. Подготовка свидетельств поступления платежей и некорректного исполнения договора.
3. Анализ платежных документов клиента: банковские выписки, справки по операциям.
4. Подготовка и отправка запроса в банк-эмитент по конкретным платежам.
5. Выяснение банка-эквайера — получателя денег для продавца.
6. Определение идентификационных кодов платежей ARN и кодов оснований оплаты MCC.
7. Направление официальной претензии брокеру.
8. Документирование ответов по поводу возврата средств.
9. По окончании 10-ти дневного срока уведомление брокера о расторжении договора.
10. Подготовка обращения в банк-эквайер. В нем перечисляются нарушения: неисполнение договора, деятельность без лицензии, нарушение законов Российской Федерации.
11. Составление заявления о спорной операции и передача его в банк-эмитент.

С этого момента начинается претензионная работа по  чарджбэку в Альфа Банке. Дальше отслеживается ход дела по регистрационному номеру обращения и готовятся документы в надзорные органы.

Разбираемся с участниками процедуры чарджбэк

Проведение платежа по любой банковской карте, в том числе и Альфа Банка, включает нескольких участников:

• покупатель — держатель карты;
• продавец — компания, получившая платеж;
• банк-эмитент — выпустивший карту покупателя;
• банк-эквайер — принимающий платежи для продавца;
• платежная система (Мастеркард, Виза, МИР) — вступает в диспут в крайних случаях.

Важно отметить: Владелец банковской карты не может вернуть деньги, минуя Альфа Банк, и сделав запрос напрямую в платежную систему.

Чарджбэк в Альфа-банке: какие документы нужны

Если речь идет о мошеннической организации (брокер, букмекер, казино), необходимо обратиться в компанию с требованием расторгнуть договор и вернуть вложенные средства. Если по истечение 10-ти дневного срока ответ из конторы не пришел, подавайте уведомление об одностороннем расторжении.

Укажите, что пришли к такому решению, поскольку не получили обещанной услуги. Перечислите в ней все инвестиции с суммами и датами, а также укажите дату подписания договора. Претензия направляется через личный кабинет на сайте либо по электронной почте. И обязательно сохраняется скрин исходящих сообщений, как доказательство, что ответчик предупрежден о ваших намерениях.

Также для рассмотрения дела необходимо предоставить:

• копию договора между продавцом и покупателем;
• выписки по банковским платежам;
• доказательства о невыполнении продавцом своих обязательств;
• копию претензии на имя продавца;
• копию уведомления о расторжении договора.

Как оформить заявление на возврат денежных средств в Альфа-банке

Прежде чем подавать на чарджбэк в Альфа Банке, необходимо изучить, как правильно оформить заявление. Согласно внутреннему регламенту организации, необходимо заполнить ДВА заявления.

1. По утвержденной форме — претензия держателя платежной карты.

Диспутная форма Альфа Банка предполагает внесение следующих данных:

• имя клиента латинскими буквами;
• номер банковской карты, с которой совершался платеж;
• данные о платежах, которые необходимо оспорить;
• факты, дающие основания для возврата.

Все документы, перечисленные в разделе выше (скрины переписки, претензии продавцу), также необходимы.

2. В свободной форме — по шаблону из интернета либо написанное от руки.

Здесь указываются:

• название банка;
• ФИО владельца карты;
• серия и номер паспорта;
• e-mail и телефон для связи;
• название МПС и ссылка документ, подтверждающий право на чарджбэк;
• юридическое имя и сайт продавца;
• перечень оплаченных, но не предоставленных товаров или услуг;
• доказательства обмана;
• доказательства, что продавец предупрежден о действиях покупателя;
• список переводов и номер банковской карты, с которой они были сделаны.

Это заявление также дополняется фактами. Также необходимо приложить копию, переведенную на английский язык.

Способы и сроки подачи заявлений

Заявления на чарджбэк и подается либо в офисе Альфа Банка, либо через [email protected], либо через мобильное приложение.

Несмотря на установленные регламентом МПС 540 дней, Альфа Банк отводит на подачу заявления всего 30 дней с момента совершения платежа. Если отказ в чарджбэке поступит из-за пропуска сроков, грамотный юрист сможет его оспорить и подать заявление снова.

Важные нюансы

Для принятия решения по заявлению банку отводится 30 дней по переводам внутри страны и 60 дней при платежах иностранному юрлицу. В течение этого времени Альфа-Банк обязана связываться с эквайером, который в свою очередь привлекает к процедуре продавца.

Если стороны не пришли к соглашению в установленный срок, дело передается в арбитраж платежных систем Visa или Mastercard. Ответ МПС считается окончательным и служит причиной закрытия диспута.

По карте Visa

Для каждого основания на возврат существуют специальные коды, прописанные правилами платежных систем. Например, чтобы провести операцию чарджбэк в Альфа Банке по карте Visa, используется код 13.1: «товар, услуга не были получены», или 13.5 — «введение в заблуждение». Здесь все зависит от общей картины взаимодействия с мошенниками.

По карте Mastercard

Чтобы понять, как запросить чарджбэк в Альфа Банке через Mastercard, нужно изучить нижеприведенную таблицу кодов.

Основные:

1. 4853 — «товар не соответствует описанию»;
2. 4855 — «товары или услуги не предоставлены».

Эффективность процедуры чарджбек в Альфа-Банке

Несмотря на нежелание банков заниматься возвратами, эффективность чарджбэка растет, поскольку растет и информированность пользователей в этом вопросе. Результат разбирательства будет зависеть от компетенции юриста, ведущего дело.

В каких случаях Альфа-Банк может отказать в процедуре chargeback

Чарджбэк-заявка может быть отклонена, если покупатель/клиент:

• требует повторный возврат;
• согласился с ценой, но затем передумал;
• сам ошибся с размером/цветом изделия, но хочет обвинить в этом продавца;
• пропустил сроки подачи заявления;
• оплачивал товар/услугу через криптовалюту или анонимные электронные кошельки;
• перевел деньги физическому лицу.

Многие мошеннические организации принимают оплату за свои услуги на карты подставных физических лиц — так называемых «дропов». В этом случае чарджбэк в Альфа Банке невозможен, поскольку процедура предусматривает возврат средств, направленных исключительно на счета юридических лиц. Здесь поможет лишь обращение в суд, где ответчиком будет выступать получатель платежа. Иск подается с пометкой «неосновательное обогащение». В практике российских судов есть положительные примеры возврата подобным образом. Если доказательства обмана неоспоримы, хороший юрист добьется справедливости.

Что делать в случае отказа — как опротестовать?

Не все заявления на чарджбэк в Альфа Банке рассматриваются в пользу пострадавшего, об этом говорят отзывы клиентов. Отказы приходят с формулировкой, что банк не несет ответственности за качество приобретенных товаров и услуг.

Оспорить подобное решение неподкованному в юриспруденции человеку достаточно сложно, поэтому лучше, если чарджбэком в Альфа Банке будет разбираться специалист.

При получении от банка необоснованного отказа в ответ направляются претензии, документы подаются повторно, с дополненной доказательной базой. И отправляются жалобы: в Банк России, Ассоциацию российских банков, Роспотребнадзор, Администрацию Президента.

Банки серьезнее воспринимают заявления, если к ним прилагается постановление о возбуждении уголовного дела. При необходимости организуются судебные иски. Во-первых, против недобросовестных продавцов, у которых есть банковские счета и имущество в России. Во-вторых, против банков, которые многократно и беспричинно отказываются принимать заявления на чарджбэк. Справится со всеми этапами организации чарджбэка неподготовленному человеку трудно, поэтому лучше всего обратиться за помощью к профессионалам.

Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить ЧАРДЖБЭК?

Конечно же, подать на чарджбэк в Альфа Банке можно и самостоятельно. Однако вопрос стоит в другом — удастся ли человеку без юридического образования соблюсти все необходимые меры и законы?

Мы советуем обратиться за помощью в специализированную чарджбэк-компанию. Оставьте комментарий к данному обзору или напишите в онлайн-чат. Специалист свяжется с вами и даст бесплатную консультацию по вашей проблеме.