Решение регуляции MiCA — что это?

Мошенники давно перестали работать по старым схемам с примитивными обещаниями заработка. Мошенники вышли на новый уровень, и теперь маскируют скам под процедуры, существующие официально. Вместо звонков или сообщений теперь направляют текст — деловое письмо от контролирующих органов, который легко принять за юридический документ. В нем смешивают все: и ссылаются на законы, и на международные организации. Работая на человеческих страхах больших потерь, ответственности и желания вернуть деньги, очень натурально получается создать иллюзию легальности и серьезности происходящего.

Какие цели преследуют мошенники?

Целевая аудитория этих письме обычно люди, которые уже сталкивались с финансовыми мошенниками и знают, что такое — потерять деньги. В таких людях еще живет надежда вернуть вложенное и, наконец, добиться справедливости. Поэтому, получая письмо о том, что наконец проведено расследование и пострадавшему готовы выплатить компенсацию, осторожность и здравый смысл уходят на второй план. Логике уже нет места, человек видит то, что хочет видеть, игнорируя риски.

Внешне такие документы выглядят правдоподобно. Используется официальный стиль, сухие формулировки, длинные предложения. Указываются даты, суммы, иногда даже номера дел или решений. Для обычного человека это выглядит как настоящая бюрократическая переписка. Большинство не будет проверять, существует ли на самом деле указанный орган или регламент, потому что само оформление внушает доверие.

Главная цель такого письма — убедить человека, что все официально и уже решено, осталось дело за малым. Из переписки следует, что:

• потерянные средства найдены и лежат на отдельным счету, дожидаясь, когда владелец их получит;
• проблема уже решена в пользу клиента;
• единственное, что осталось сделать — легализовать средства и подтвердить данные. Само собой, не бесплатно.

В ход идет психологическое давление и манипуляции. Мошенники используют стандартные триггеры:

• страх потерять деньги, которые вот-вот вернутся на счет;
• ограниченные сроки на возврат и вывод;
• угроза того, что отказ повлечет за собой уголовную ответственность;
• юридически сложные, непонятные формулировки, лишающие жертву возможности разобраться в процессе.

Отсылка к MiCA — часть схемы обмана

Регуляция MiCA (Markets in Crypto-Assets) — это европейский нормативный акт, который регулирует криптоактивы в ЕС.

Но есть один важный момент, Markets in Crypto-Assets ни с кем не работает индивидуально и, соответственно, не принимает и не выносит никаких решений, ориентированных лично на пострадавших, не открывает никаких счетов физлицам и, уж тем более, не отправляет деньги со счета на счет.

Фактически:

• MiCA не имеет доступа к взаимодействию с частым клиентом;
• не занимается согласованием транзитных счетов;
• не имеет компетенции освободить потерянные средства от налогового контроля задними числами;
• не может отменить апостиль и необходимость узаконить документы.

Т.е. аббревиатура MiCA нужна исключительно для того, чтобы фейковые письмо имело хоть какой-то вес в глазах жертвы. Ведь информация о реально существующем органе есть в свободном доступе.

Транзитные счета — еще один элемент схемы

В тексте письма обычно сообщают, что для клиента уже открыли банковский транзитный счет, и на него вернули деньги, украденные лже-брокером.  Реальная практика выглядит иначе:

• транзитный счет существует для операций меду банками, а не между банком и клиентом;
• физлицо не может управлять транзитными счетами;
• для разблокировки транзитного счета не могут потребовать доплату.

Вывод: требование заплатить, чтобы вывести деньги с транзитного счета, противоречит логике работы банковской системы.

Замороженные субсчета 2017-2020 — миф

Клиентам заявляют, что:

• деньги были заморожены несколько лет назад;
• затем их вывели в офшор;
• но регулятор включился и все вернул;
• и теперь чудесным образом спасенные средства даже не будут подвергнуты налоговым провенркам.

Что в общем-то незаконно и не может быть. Потому что регуляторы не могут вернуть деньги частных клиентов из офшора, отменить налоговые обязательства, не проводить операции бесконтрольно, опираясь на звонки или письма. Эта часть текста нужна исключительно для того, чтобы закрыть вопрос о происхождении денег, не имея реальных оснований и документов.

В таких сообщениях часто пишут, что инвестиционная компания была проверена, признана виновной и обязана выплатить компенсацию пострадавшим. Но при этом нигде нет нормальных подтверждений. Нет ссылок на суд, нет названий реальных ведомств, нет возможности проверить информацию в открытых источниках. Все строится на общем ощущении, что где-то там все уже решили, а вам остается только получить свое.

Апостиль и «узаконивание»

В этих письмах мошенники используют еще одно сложное юридическое явление — апостиль. Но проблема в том, что он не применяется к транзакциями, его используют для официальных документов. И банки не требуют апостиль для зачисления средств. И уж тем более его не нужно оплачивать через личные кабинеты — это просто невозможно. Скамеры просто смешивают хаотичные юридические термины, требуя узаконить какие-либо документы. По факту, все это бессмысленно.

Доплатите 100$

Ключевым моментом этой истории является требование доплаты. Все уже готово, но ответ вам не предоставят и не дадут хода делу, пока не заплатите сто долларов. При этом банки никогда не берут оплату за разъяснения, не ограничивают службу поддержки и не назначают цену за консультацию. Все это факты, которые говорят только об одном — из клиента продолжат выкачивать средства, и одним платежом все не закончится.

Отдельно стоит история с биткоинами. Обещания выплат в криптовалюте выглядят как современный способ вернуть деньги, особенно для тех, кто интересуется инвестициями. Но в реальной юридической практике такого не существует. Государственные и международные структуры не выплачивают компенсации в крипте. Это просто удобный инструмент для создания иллюзии ценности и быстрого результата. И причина потребовать дополнительных вложений — ведь процедуры в крипте сложные и требуют повышенного внимания со стороны якобы официальных органов.

Поддельные банковские домены

Само собой все эти операции проводятся на подставных доменах. Пострадавшим присылают с ссылки на сайты без лицензий и реальных юридических лиц, сайты-клоны или самодельные псевдобанки. Работая через которые, очень легко отклонять обращения, игнорировать письма в службу поддержки, оставлять за собой право на одностороннюю переписку. И это тоже делается намеренно, ведь если клиент сможет проверить информацию вне ресурса, план может сорваться.

Это точно СКАМ

Конечно, если сильно захотеть, можно все принять на веру и убедить себя, что ранее произошла ошибка, но справедливость восторжествовала. Однако факты говорят об обратном:

• мошенники используют реальные термины, игнорируя или скрывая их реальное значение и контекст употребления;
• просьба предоставить документы лишь еще больше запутает клиента, ведь они просто отсутствуют;
• на жертву будут давить доплатой;
• каждый раз будет появляться новый, якобы последний шаг перед возвратом;
• до тех пор, пока клиент не заплатит, не сможет получить никаких псевдоофициальных ответов;

Здесь нет места административным проволочкам или задержкам со стороны банка, потому что в процессе участвуют только жертва и мошенник. Это всего лишь хорошо продуманная схема.

Наибольший риск — на этапе, когда человеку дают ссылку или уже готовые логин и пароль, будто доступ уже готов, и осталось только внести свои данные, чтобы завершить вывод. На самом же деле, конфиденциальные данные уходят в руки третьих (и совсем недобросовестных) лиц. И с высокой вероятностью будут потеряны не только те средства, что менеджеры рисовали на счетах, но и реальные, которые хранятся на банковских картах. Ведь мошенники получают полный доступ ко всему.

Что делать?

За счет того, что схема построена на качественной игре в реальные и вымышленные факты, в этом хаосе трудно разоблачить обман. Пострадавшие до последнего надеются защитить себя и вернуть свои деньги, а отчаяние — худший советчик. Такие письма срабатывают потому, что играют на доверии и усталости. Поэтому единственный разумный подход — не верить внешнему виду документов и проверять любую информацию только через официальные источники, а не по ссылкам из самого письма.

И, конечно, больше ничего мне платить. Каждый следующий платеж лишь увеличивает сумму потерь, не приближая к выводу денег. Сохраните письма, скрины переписок, номера телефонов сотрудников, которые с вами связывались, реквизиты, на которые запрашивали переводы. Все это пригодится для разбирательств в реальном правовом поле.