Решение регулятора SFDR: что это?

Еще несколько лет финансовые мошенники были более прямолинейными — давали обещания про лёгкие деньги, огромные проценты и гарантированный доход. Но люди научились распознавать такой бред, стали осторожнее, и эти примитивные схемы работают уже не так хорошо. Теперь обманы хитрее: вместо спама приходят длинные тексты, которые больше напоминают официальные бумаги, чем рекламные письма.

Что за письма от SFDR?

Деловой тон, запутанные фразы, юридический жаргон. Мошенники дают ссылки на международные правила, названия каких-то организаций, упоминают надзорные органы. Иногда это выглядит как настоящий отчёт или постановление от регулятора. Открываешь — а там не кричащая реклама, а якобы серьёзное уведомление. И уровень доверия возрастает, жертва не ищет дополнительную информацию, ведь все итак официально.

Основная целевая аудитория такого обмана — те, кто уже попадал в инвестиционные махинации и потерял деньги. Они на нервах, ждут возврата средств и хватаются за любую надежду. Приходит письмо про расследование, компенсацию, возврат — и вуаля, эмоции берут верх. Кажется, что наконец-то кто-то решил разобраться и готов помочь.

Регламент SFDR — фейк

Часто там мелькает SFDR — аббревиатура, которая для большинства звучит солидно, как европейский контроль высокого уровня. На самом деле это регламент про устойчивые инвестиции, он вообще не про частных людей, выплаты или жалобы. Мошенники просто лепят это название для вида, чтобы придать веса своей афере.

Обычно в письме есть часть про расследование инвестиционной конторы: мол, нашли нарушения, оштрафовали, решили компенсировать. Всё логично, даже убедительно. Но попробуй поискать — пусто. Нет реальных органов, номеров дел, официальных ссылок. Просто красивая сказка в официальной обёртке.

Файл выглядит как официальный отчет или судебное решение:

текст написан в деловом стиле;
упомянуты международные регламенты;
используются частные суммы в биткоине;
документ направляется за подписью и печатью, c указанием дат, когда было принято решение;
речь идет о какой-ибо скам-компании. Якобы проведено расследование и результат — возврат денег пострадавшему клиенту.

Фиктивное дело

Из письма клиент узнает, что по его делу в рамках сотрудничества с инвестиционной компанией были проведены следственные мероприятия, в рамках которого компетентные сотрудники выявили ряд нарушений, брокеру были начислены штрафы, и пострадавшего ждут компенсационные выплаты.

По факту же расследованиями занимаются либо суд, либо надзорный орган. Но их задача заключается только в том, чтобы вынести официальное постановление и опубликовать их в официальных каналах.

Мошенники же опускают эту практику и не предоставляют информацию о конкретных органах, вынесших решение, не дают ни ссылок на источник, в котором это решение было реально опубликовано и кем зарегистрировано. По их словам, все уже готово, осталось только получить свои деньги обратно.

Факт разбирательства существует только в истории аферистов.

Все вернут в BTC?

Ещё фишка этой схемы — потерянные средства якобы подлежат возврату в биткоинах. Но ни один регулятор в мире (да и никто вообще) не выплатит компенсацию в крипте — это противоречит всем законам и практикам. Биткоин как валюта здесь для создания иллюзии: деньги уже есть, просто забери. Жертва думает, что всё реально и сотрудники стремятся упростить процедуру возврата.

В реальной практике:

компенсации морального вреда в криптовалюте не существует;
компенсация не может быть начислена, если нет реального решения суда;
крипту в целом не использует регуляторы как расчётную единицу.

Средства временно заблокированы

Почти всегда мошенники заявляют, что средства временно заблокированы. Их якобы начислили, но заморозили по техпричинам или регуляторным требованиям. Для человека, не обладающего профессиональным опытом, звучит правдоподобно, ведь в сложной инвестиционной сфере все возможно. А на деле это бред: настоящие компенсации платят сразу, если деньги принадлежат клиенту, их не могут заблокировать в целях безопасности. Это просто отмазка, почему клиент до сих пор не получил вывод, и мотивация заплатить для ускорения процесса.

Личные данные под угрозой

Еще один рисковый момент наступает, когда человеку приходит ссылка на личный кабинет. Иногда даже логин и пароль присылают. Кажется, что доступ готов, следуй инструкциям — и получишь свои деньги. Но это чистый фишинг: нормальные органы не шлют учётки по почте и не гоняют на левые сайты за деньгами. Цель — завладеть личными данными, ключами от кошельков и доступом к банкам.

Регуляторы:

не создают личный кабинет для выплаты денег (даже в виде компенсации);
не рассылают явки и пароли по электронной почте и, тем более, в мессенджерах;
не предлагают перейти на сторонний ресурс, чтобы получить свои деньги.

Для чего нужен лицензированный VASP?

Иногда добавляют требование открыть счёт у лицензированного VASP — провайдера виртуальных активов. Подают как необходимое для выплаты решение. Но в жизни никто не заставляет обычных людей срочно заводить крипто-счета для компенсаций. Это очередной трюк, чтобы выманить как можно больше денег из жертвы.

регулятор не может требовать от физлица срочного открытия криптовалютного счета;
то, что у клиента нет криптосчета не может стать основание для отказала в какой-либо реальной выплате;
VASP вообще не участвует в инвестиционных спорах.

Почему это СКАМ?

реальные термины используются в нереальном контексте = подмена понятий;
нет реального и проверяемого источника информации;
деньги вернут только за доплату;
мошенники предоставляют фейковые данные от личного кабинета;
нет возможности связаться с представителями органа, вынесшего решение, через подтвержденный канал связи;
криптовалюты как платежная единица не используется по регламентам контролирующих органов.

Все это — шаги в хорошо продуманной схеме развода.

Чего хотят мошенники?

Само собой, никто не хочет помогать или возвращать деньги. Задача этих людей — убедить жертву в реальности процесса, чтобы в итоге потребовать оплату комиссии, прохождение верификации, внесения платежей за те или иные услуги, а также подтверждение транзакции. На каждом из этих шагов появляется новый нормативный документ, постановление или требование, из которых следует, что если клиент не будет следовать требованиям, своих денег он лишится навсегда.

Как быть, если получили такое письмо?

Документы, которые мошенники пытаются выдать за официальные, на самом деле не являются решением регуляторов или результатом расследований. Это профессионально отработанный текст со сложными юридическими мотивами, целью которого является создать иллюзию законного действия и подтолкнуть жертву к переводам на счета организаторов схемы:

нельзя проходить по ссылкам;
нельзя передавать никакие данные;
ни в коем случае не отправлять деньги;
оставить идею, что вам пытаются помочь;
не верить уловкам и угрозам;
сохранить доказательства мошенничества, если потребуется реальное судебное разбирательство.

Запомните: если вам пообещали выплатить какие-либо компенсации в крипте, требуют личные данные, направляют пароли и логины для входа в личные кабинеты, ссылаются на регламенты, реальность которых нельзя проверить, — вы рискуете попасть в руки скамеров.